关于中小企业融资问题的探讨

  本文摘要：随着经济全球化进程的加快和市场竞争的日益激烈，中小企业的发展已经成为一个世界性的研究课题。大量中小企业的存在并不是经济发展的必然结果。众所周知，资本是企业发展的动力，企业发展所必需的资金是对立的。 然而，资金短缺是各国各地区中小企业发展中普遍存在的问题。显然，融资难一直是制约中小企业发展的主要问题。关键词：中小企业融资经济全球化一、我国中小企业的融资模式一般分为内部融资和外部融资。 然而，中小企业的内部融资能力有限，因此其大部分资金是通过外部融资获得的。

随着经济全球化进程的加快和市场竞争的日益激烈，中小企业的发展已经成为一个世界性的研究课题。大量中小企业的存在并不是经济发展的必然结果。众所周知，资本是企业发展的动力，企业发展所必需的资金是对立的。

然而，资金短缺是各国各地区中小企业发展中普遍存在的问题。显然，融资难一直是制约中小企业发展的主要问题。关键词：中小企业融资经济全球化一、我国中小企业的融资模式一般分为内部融资和外部融资。

然而，中小企业的内部融资能力有限，因此其大部分资金是通过外部融资获得的。我国中小企业的必要融资状况并不理想。

虽然中小板、创业板和“新三板”的实施为部分盈利能力强、信用状况好的中小企业获得了融资渠道，但符合上市条件的公司却很少。总的来说，我国中小企业的融资以银行贷款为主，但银行贷款的正规化相当具有可玩性。到目前为止，中国只有大约10%的中小企业需要从正规的金融系统获得贷款。因此，一些中小企业自由选择民间借贷作为地下融资渠道。

但是民间借贷的利率低于国家法定利率，使得企业的资金成本难以承受，所以借贷双方都面临着很高的风险。高利贷成本高。

企业要按期偿还多年的债务，资金很有可能会脱落，面临破产的风险。二、中小企业融资难表现(1)商业银行种族歧视银行种族歧视主要有两个方面。首先，从成本的角度来说，无论贷款金额多少，银行运营商都差不多。

中小企业贷款一般具有频率低、金额小、使用慢的特点。因此，银行不愿意贷款给中小企业。从风险角度来看，中小企业操作风险大、抗风险能力弱、财务管理不规范等原因，使得银行无法评估和实施，从而降低了中小企业的贷款可玩性。

(2)现有资本市场在必要的融资方面不能满足中小企业的融资市场需求。融资渠道不畅，企业的融资成本还包括利息费用和相关融资费用。与大中型企业相比，中小企业不仅没有优惠利率，而且比大中型企业支付更好的浮动利率。

同时，由于银行向中小企业贷款往往采用抵押或借贷方式，不仅申请复杂，而且中小企业为了寻求贷款或抵押，还需要支付担保费、抵押资产评估等费用。狭窄和受阻的正规融资渠道迫使许多中小企业向私营部门借钱用于发展。

这些都使中小企业在市场竞争中处于有利地位。(3)融资结构不合理主要表现为：(1)我国中小企业的发展主要依靠自我积累，严重依赖内源融资，外源融资比例较小。单一的融资结构极大地制约了企业的缓慢发展，使企业做大做强。

而在外源性融资中，中小企业一般不能贷款给银行申请人，主要表现为银行贷款；(2)在通过银行贷款融资方面，抵押或贷款是最常见的贷款形式；(3)贷款期限方面，中小企业一般不能借入短期贷款。如果申请人以固定资产投资发展科技为目的，接受长期贷款，往往会被银行拒绝。中小企业融资难的原因分析(1)企业自身的原因中小企业的经营状况和财务管理 据了解，很多地方中小企业负债率在80%左右或以上，构成低负债经营，使得银行长期上缴的信贷资金比例大幅上升。另一方面，大多数中小企业的财务报表政治性强，真实性和透明度差，缺乏被审计部门否认的财务报表和良好的倒计时经营记录。

银行无法控制企业的财力，拒绝借款。(二)银行业原因中国商业银行加大了对不良资产的监管力度，并追究责任。

实际工作中，贷款投在政府反对的大企业、大项目上，更容易说明道德风险，预防或减少责任。但是，如果贷款给中小企业，特别是民营企业，往往不容易解释道德风险，更容易受到检查和惩罚。另外《商业银行贷款通则》规定的贷款条件非常严格，很多中小企业都是在规定的条件附近获得贷款。

因此，严格的贷款管理制度和监管使银行谨慎地向中小企业放贷。(2)安全性、流动性、盈利性是银行贷款的基本拒绝，而中小企业的操作风险并不太低，银行很难加强对中小企业贷款的反对。国内外研究指出，中小企业的失败率很高。

比如美国中小企业2年内结束23.7%，4年内结束51.7%，6年内结束62.7%。由于中小企业的高失败率，对中小企业的贷款必然是高风险的，不符合银行务实经营的原则。

通过行政命令强制银行向中小企业放贷，会进一步增加银行的操作风险，得不偿失。(3)由于不存在“跑腿成本”，小企业一般在短距离内找不到金融服务，这就要求服务小企业的金融机构一定不能多设分支机构，在筹集资金、收集信息、加强监管等方面也没有太多困难。

在创建专门为中小企业寻求资金的金融机构时。(4)中小企业贷款管理系统门槛太低，贷款方式设计单一，应用复杂。而且小额信贷的分配并没有太多的法律障碍，主要表现为借款人过于注重抵押物、抵押物和第三方借贷，而忽略了对借款人自身现金流的考察，而现金流是偿还债务的第一能力。(3)政府原因(1)设施的法律和政策缺陷使中小企业更难筹集资金。

我国尚未从法律上确认中小企业的类似地位。中小企业必须有专门的国家法律保障其利益，确认支持中小企业的方面和领域，为金融机构服务中小企业取得法律依据。

目前《中华人民共和国中小企业实施细则》和《国务院关于希望反对和引领个体私营等非公有制经济发展的若干意见》还缺乏设施的法律法规，不构成有效的法律体系。(2)在商业银行的管理和考核中，没有为中小企业服务的制度和标准，一般是以大中小企业为对待，而不是区分大小企业。所以商业银行自然更看重大企业。四.解决我国中小企业融资难的途径(1)完善中小企业制度，完善管理结构。

基于企业和银行的对立，近几年仍然没有根本性的突破，各行各业对中小企业融资都寄予了一定的希望，但困难依然存在。系好铃铛也是必要的，最重要的是中小企业要找到突破口。

银行贷款一直是中小企业必要融资的主要来源。贷款是不可能的，不是因为银行想贷款，而是因为企业的信用缺陷和市场风险太大，银行无法承担，所以企业本身必须向外界展示自己的可持续发展，保证自己的信用，尽量让自己的相关信息透明公开。

中小企业也必须把财务信息的透明性和真实性作为基本工作 中小企业协会中的中小企业不应加强互助合作。资金充足的企业可以获得其他企业反对的资金，而技术和设备先进的企业可以获得其他企业的技术指导和相互贷款。

(二)金融机构的自我完善金融机构不应针对中小企业的类似情况采取不同的行动。银行要有银行家的头脑和眼睛，不要在目前的大企业、大项目中目光短浅，要加大对中小企业的扶持力度。

增加银行对中小企业间接融资的反对。大型国有银行应把反对中小企业纳入银行整体战略框架，从部门设置、人员决策、业务品种设计和创意、银行服务、营销渠道、业务流程和管理等方面进行统筹规划和统筹安排。特别是根据中小企业的特点和贷款市场需求的特殊性，在控制风险和成本的前提下，重组信贷业务流程，改革信用评级和审计制度，调整信贷政策和信贷管理方法，建立适应中小企业环境的信贷业务管理体系，使中小企业贷款成为银行新的利润增长点。

同时，不应该建立和完善为中小企业服务的中小金融机构。中小金融机构一般需要利用本地信息来了解本地中小企业的生产经营状况，在为中小企业获取财务反对意见时具有信息和交易成本较低的优势。中小金融机构和中小企业的共同发展需要相互促进、相互补充。(3)政府不应采取有效措施加大对中小企业融资的反对力度。

加大政府的反对力度，制定并实施相关法律法规。政府部门不仅要以各种方式(税收优惠、财政补贴等)给予中小企业财政上的反对。

)，也拖慢了中小企业经营融资的法律法规建设。目前，中小企业需要政府制定与融资相关的法律法规。

此外，政府还应加强对法律法规持续实施的监督，做到有法可依、有法可依。这样才能真正解决问题。

第五，中小企业已经成为中国经济最重要的组成部分，是推动经济发展不可替代的最重要力量。中小企业融资问题一直是制约中小企业发展的瓶颈。对此，各级政府部门和企业家采取了各种措施，试图解决这个问题。

解决中小企业融资面临的困难，不是一方的希望，而是需要政府、金融机构和中小企业的响应和共同努力；需要经过多年的学习和探索，随着环境的变化，制定适当的措施来应对不断变化的情况。只有这样，中小企业才能超越新的发展境界，在社会主义现代化建设中发挥更大的作用。参考文献[1]陶佳。

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